Kiva 集結全世界的力量提供微型貸款 by若水志工Daniel－火柴人的部落格

窮人需要金融服務嗎？答案是需要，但很遺憾的是，在傳統金融體制的限制之下，他們無法尋求一般的銀行管道，儲蓄的方式是把金幣或稻糧藏在家中隱密處，借貸則是透過非正式管道，例如向鄰居或親友尋求協助。

為了解決這樣的問題，一種稱為微型金融（microfinance）的社會企業服務因應而生，專門為貧窮階級提供小額存款與小額借貸的需求，只從中收取微薄的手續費。在社會企業的領域中，經營微型金融的機構就像是最實際的活水源泉，對開發中國家人民的現況提供最有效的改善。

然而，資金來源的充裕與否，始終是這些機構所面臨最大的難題。為此，一家名為Kiva（www.kiva.org）的網站，想出了一個最善用網路力量的創舉，它是全球第一家個人對個人的微型貸款網站，協助每個人都能直接借錢給開發中國家的貧窮人民，而且很清楚知道自己所借出的錢被用在什麼用途上。

Kiva的貸款機制相當簡單，首先，你先瀏覽申貸者們的資料與背景，決定要提供哪些人貸款資助；這些申貸者在網站上被稱為「企業家」，因為他們必需詳細說明借貸的目的，像是買機器耕田、買紡紗原料生產手工服飾，目的是鼓勵這些貧窮階級自食其力，用微型創業改善生活品質。

接著，你可以選擇透過Paypal或信用卡借出資金，金額自定，最小額是25美金，等到借貸總額達到申貸者所設定的額度時，這些資金將會透過Kiva在各地的微型貸款夥伴撥放給申貸者，並且提供適當的技術與資訊協助，以確保這些人能成功運用這筆貸款，提高成功還款的機率。

在通常為期六至十二個月的貸款期限裡，借貸者會定時收到電子郵件的償債狀況追蹤，等到拿回還款之後，可以決定是否再繼續投入貸款。目前Kiva本身並不從這些借貸活動中收取任何利息，仍然是靠捐款過日，申貸者在還款時所付出的利息，主要是供各地微型貸款機構用來維持營運之用。

透過Kiva借出金錢的人並無法得到任何利息收入，但透過Kiva透明而公開的平台機制，全世界的人都能在此對社會公益做出貢獻，隨時關心自己究竟幫助哪些人實現夢想、接下來要幫助哪些人創業，用有趣的方式在能力範圍內做全世界的公益。

透過網路集結個人的力量，提供社會企業家最實質的經濟援助，Kiva的創舉與成長潛力引來許多知名網站與企業的支援與協助，其中最關鍵的就屬Paypal在背後的支持，他們作為Kiva的官方贊助商，不但協助提供技術、研究資源、以及募集志工，最重要的是不對提供貸款者收取任何交易手續費，確保借款人能收到100％的金額。

此外，YouTube也大方地捐出橫幅廣告，幫助Kiva提升曝光率；Yahoo除了提供關鍵字廣告之外，也協助Kiva開發更穩定的運作平台；聯想則是捐出大量筆記型電腦供Kiva的員工與地區代表使用。